किसी भी बैंक या ऋण प्रदाता वित्तीय संस्थान से एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित ब्याज दर पर प्राप्त धनराशि को ऋण कहा जाता है। जिसे एक निश्चित अवधि के अंदर ब्याज सहित बैंक या वित्तीय संस्थान को वापस कर दिया जाता है। यह राशि आप किसी भी कारण से किसी भी बैंक या वित्तीय संस्थान से प्राप्त कर सकते हैं। लोन की राशि व्यवसाय शुरू करने, कार खरीदने, घर बनाने, शिक्षा या शादी के लिए ली जा सकती है।
बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा कई प्रकार के ऋण दिए जाते हैं 2024 –
हम किसी बैंक या वित्तीय संस्थान से लिए गए कर्ज को हर महीने एक निश्चित अवधि के भीतर निश्चित मूल ब्याज के साथ किस्तों में परिवर्तित करके चुकाते हैं। बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा कई तरह के लोन दिए जाते हैं। आइये इन्हें विस्तार से समझते हैं-
2024 में टर्म लोन के प्रकार:
बैंक और वित्तीय संस्थान ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए अपने वित्तीय उत्पाद के रूप में “टर्म लोन” की पेशकश करते हैं, जिससे बैंकों और वित्तीय संस्थानों के लिए अपने वित्तीय उत्पादों को बेचना आसान हो जाता है। इसलिए आपके लिए बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा दिए जाने वाले लोन के प्रकारों के बारे में अच्छी तरह से जानना बहुत जरूरी है।
बैंकों और वित्तीय संस्थानों में टर्म लोन को मुख्य रूप से तीन भागों में बांटा गया है। जो निम्नलिखित है –
- अल्पकालीन ऋण.
- मध्यवर्ती सावधि ऋण.
- दीर्घकालीन ऋण.
अल्पावधि ऋण 2024:
अल्पकालिक ऋण वह होता है जिसमें बैंक या वित्तीय संस्थान अपने ग्राहक को थोड़े समय के लिए ऋण की राशि देता है, अल्पकालिक ऋण को चुकाने का समय बहुत कम होता है। किसी भी बैंक या वित्तीय संस्थान द्वारा दिए गए अल्पावधि ऋण को चुकाने की समय सीमा अलग-अलग होती है। कुछ बैंक या अन्य ऋण प्रदाता वित्तीय संस्थान इस समय को 6 महीने से 1 वर्ष तक रखते हैं और बैंक या ऋण प्रदाता वित्तीय संस्थान द्वारा दिए गए समय के भीतर आपको ब्याज राशि के साथ ऋण राशि का भुगतान करना होता है। कुछ बैंक या अन्य ऋण प्रदाता वित्तीय संस्थान अधिकतम 2 वर्ष तक की अल्पकालिक ऋण अवधि भी प्रदान करते हैं।
2024 में इंटरमीडिएट टर्म लोन:
इंटरमीडिएट टर्म लोन के नाम से ही स्पष्ट है कि इंटरमीडिएट लोन बैंक या लोन प्रदाता वित्तीय संस्थान द्वारा किसी व्यक्ति को मध्यम अवधि के लिए दिया जाता है। इस ऋण को चुकाने की समयावधि ऋण प्रदान करने वाले बैंक या वित्तीय संस्थान पर निर्भर करती है। आपको बता दें कि बैंक या अन्य ऋण प्रदाता वित्तीय संस्थान को मध्यवर्ती अवधि के ऋण की ब्याज सहित राशि वापस करने का समय 01 वर्ष से 05 वर्ष तक हो सकता है।
2024 में दीर्घकालिक ऋण:
बैंक अथवा ऋण प्रदाता वित्तीय संस्था द्वारा दिये गये दीर्घकालीन ऋण का तात्पर्य यह होता है कि किसी व्यक्ति/संस्था को लम्बे समय के लिये ऋण दिया जाता है। किसी भी रियल एस्टेट निवेश बंधक ऋण को दीर्घकालिक ऋण माना जाता है। ज्यादातर लोग बैंकों या लोन प्रदाता वित्तीय संस्थान से लंबी अवधि के लोन के लिए ही आवेदन करते हैं। क्योंकि दीर्घकालिक ऋण बहुत लोकप्रिय हैं। किसी भी बैंक या ऋण प्रदाता वित्तीय संस्थान द्वारा दिए जाने वाले दीर्घकालिक ऋण की समय सीमा 03 वर्ष से लेकर लगभग 30 वर्ष तक हो सकती है।
2024 में ऋण प्रकार:
बैंकों या वित्तीय संस्थानों द्वारा कई अलग-अलग प्रकार के ऋण उपलब्ध कराए जाते हैं, जिन्हें ऋण के आधार पर दो श्रेणियों में बांटा गया है:-
- सुरक्षित ऋण.
- असुरक्षित ऋण.
सुरक्षित ऋण 2024:
उसे बैंक या ऋण प्रदाता वित्तीय संस्थान से सुरक्षित ऋण के रूप में उधार ली गई राशि के बराबर संपत्ति की पेशकश की जानी चाहिए। ऋणदाता की संपत्ति उधारकर्ता द्वारा डिफ़ॉल्ट के मामले में उधारकर्ता की संपत्ति को जब्त करने के ऋणदाता के अधिकार के रूप में कार्य करने के लिए सुरक्षित है। सुरक्षित ऋण की ब्याज दरें असुरक्षित ऋण की तुलना में कम होती हैं। सुरक्षित ऋणों को निम्नलिखित श्रेणियों में विभाजित किया गया है। जो इस प्रकार है-
- संपत्ति पर ऋण.
- ऋण लेना होगा।
- गोल्ड लोन.
- सुरक्षित कर्ज।
- बिजनेस लोन.
2024 में संपत्ति पर ऋण:-
संपत्ति पर ऋण बैंक या वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रदान किए जाने वाले सबसे सामान्य प्रकार के सुरक्षित ऋणों में से एक है। किसी बैंक या ऋण देने वाले वित्तीय संस्थान से आवश्यक धनराशि प्राप्त करने के लिए, आप अपनी कोई भी आवासीय, वाणिज्यिक या औद्योगिक संपत्ति इसके पास गिरवी रख सकते हैं। बैंक या ऋण प्रदाता वित्तीय संस्थान द्वारा दी गई ऋण राशि ऋणदाता के अनुसार अलग-अलग होती है। किसी बैंक या वित्तीय संस्थान द्वारा दिया गया संपत्ति पर ऋण आपको अपनी संपत्ति के अप्रयुक्त मूल्य तक पहुंचने की अनुमति देता है। संपत्ति पर ऋण का उपयोग आपके बच्चों की आगे की शिक्षा, बच्चों की शादी और अन्य व्यक्तिगत महत्वाकांक्षाओं को पूरा करने के लिए किया जा सकता है। संपत्ति पर ऋण लोगों द्वारा अपने व्यवसाय के विस्तार, विकास और उत्पाद विकास सहित अन्य जरूरतों को पूरा करने के लिए लिया जाता है।
2024 में गृह ऋण:
किसी भी बैंक या ऋण प्रदाता वित्तीय संस्थान द्वारा दिया जाने वाला गृह ऋण आपको अपने सपनों का घर खरीदने या बनाने की अनुमति देता है। होम लोन भारत में दिए जाने वाले बेहद लोकप्रिय लोन में से एक है। प्रत्येक बैंक या वित्तीय संस्थान होम लोन की ब्याज दर अपने हिसाब से रखता है। आप कितनी गृह ऋण राशि प्राप्त कर सकते हैं यह आपकी आय, इसकी स्थिरता और आपकी वर्तमान जिम्मेदारियों सहित अन्य कारकों पर निर्भर करती है। घर
बैंक या वित्तीय संस्थान द्वारा अपने ग्राहक को ऋण की राशि कई भागों में दी जाती है। जो निम्नलिखित है:-
- आपके नए घर के लिए जमीन खरीदने के लिए बैंक या वित्तीय संस्थान द्वारा आपको धनराशि प्रदान की जाती है।
- घर की नींव रखने से लेकर चहारदीवारी बनाने तक बैंक या वित्तीय संस्थान द्वारा फंड मुहैया कराया जाता है।
- घर की छत से लेकर उसके पूरा होने तक बैंक या वित्तीय संस्थान द्वारा धन मुहैया कराया जाता है।
2024 में गोल्ड लोन:
किसी भी बैंक या ऋण प्रदाता वित्तीय संस्थान से गोल्ड लोन लेने के लिए आपको सुरक्षा के तौर पर सोने के आभूषण या सिक्के गिरवी रखने होंगे। सोना बहुत लंबे समय से सबसे लोकप्रिय संपत्तियों में से एक माना जाता रहा है। बैंक या वित्तीय संस्थान द्वारा दी गई ऋण राशि आपके द्वारा गिरवी रखे गए सोने के मूल्य के अनुपात पर आधारित होती है। गोल्ड लोन ज्यादातर लोग अपनी छोटी अवधि की जरूरतों को पूरा करने के लिए लेते हैं। गोल्ड लोन की रकम को बैंक या लोन प्रदाता वित्तीय संस्थान को ब्याज सहित लौटाने की अवधि बहुत कम होती है। बैंकों या वित्तीय संस्थानों द्वारा कम ब्याज दरों पर गोल्ड लोन की पेशकश की जाती है। जो इसे और अधिक लोकप्रिय बनाता है.
प्रतिभूतियों पर ऋण 2024:
प्रतिभूतियों के बदले ऋण प्रत्येक बैंक या ऋण प्रदान करने वाली वित्तीय संस्था द्वारा दिया गया ऋण है, जिसमें आप अपनी ऋण राशि के बदले में अपनी जीवन बीमा पॉलिसी, अपने शेयर, अपने म्यूचुअल फंड या सावधि जमा को बैंक में गिरवी रखते हैं। प्रतिभूतियों के विरुद्ध ऋण आमतौर पर बैंक या वित्तीय संस्थान के पास अपनी प्रतिभूतियां जमा करने के बाद आपके खाते में ओवरड्राफ्ट सुविधा के रूप में दिया जाता है। आप बैंक या ऋण प्रदाता वित्तीय स्थान द्वारा प्रदान किए गए खाते से ऋण राशि निकाल सकते हैं, और आप उस अवधि के लिए केवल आपके द्वारा उपयोग की गई सुरक्षित ऋण राशि पर ब्याज का भुगतान करते हैं। वह राशि जो आपके खाते से निकाली गई है और उपयोग की गई है। आप जिस ऋण के लिए पात्र हैं वह आपके द्वारा बंधक के रूप में प्रदान की गई प्रतिभूतियों के मूल्य पर निर्भर करता है।
उदाहरण के लिए- यदि आपके द्वारा 03 लाख रूपये की सिक्योरिटी पर कोई ऑफर दिया जाता है और आप उसमें से केवल 01 लाख रूपये ही अपने उपयोग के लिए निकालते हैं और यदि आप उस राशि को एक माह में अपने खाते में वापस जमा कर देते हैं। तो ऐसी स्थिति में आपको बैंक या ऋण प्रदाता वित्तीय संस्थान को केवल 01 लाख रुपये पर ब्याज का भुगतान करना होगा।
2024 में बिजनेस लोन:
व्यापारियों, छोटी और मध्यम आकार की कंपनियों को उनकी विभिन्न जरूरतों को पूरा करने में मदद करने के लिए बैंकों या वित्तीय संस्थानों द्वारा व्यावसायिक ऋण की पेशकश की जाती है। बिज़नेस लोन का उपयोग विभिन्न प्रकार की व्यावसायिक आवश्यकताओं के लिए किया जाता है जो चल रहे व्यवसाय को फलने-फूलने में मदद करते हैं। उदाहरण के लिए, किसी व्यवसाय के लिए इन्वेंट्री खरीदना, उपकरण खरीदना, कर्मियों के वेतन का भुगतान करना, विपणन व्यवसाय ऋण का भुगतान करना, प्रशासनिक खर्चों का भुगतान करना और एक नई शाखा शुरू करना।
2024 में असुरक्षित ऋण:
बैंक या ऋण देने वाले वित्तीय संस्थान आपके ऋण चुकौती इतिहास, आपके क्रेडिट स्कोर और अन्य कारकों जैसे विभिन्न कारकों के आधार पर बिना किसी बंधक के विभिन्न प्रकार के ऋण प्रदान करते हैं। इस प्रकार के ऋणों पर बैंकों या वित्तीय संस्थानों द्वारा आपको दिए जाने वाले ऋणों की तुलना में ब्याज दर अधिक होती है।
2024 में कार लोन:
बैंक या वित्तीय संस्थान आपको आसान मासिक किस्तों पर कार लोन उपलब्ध कराते हैं, जिससे कार खरीदना इन दिनों बहुत आसान हो गया है। कार लोन लेने से आपका बजट भी नहीं बिगड़ता और आपको कार की सुविधा भी मिल जाती है। कार ऋण की ब्याज दरें प्रत्येक बैंक या ऋण प्रदाता वित्तीय संस्थानों द्वारा अलग-अलग निर्धारित की जाती हैं। हर किसी का सपना होता है कि उसके पास अच्छे घर के साथ-साथ एक अच्छी कार भी हो। आपके द्वारा कार खरीदने से न सिर्फ आपकी जिंदगी आरामदायक हो जाती है, बल्कि आपकी कई मुश्किलें भी आसान हो जाती हैं। जैसे घर से ऑफिस पहुंचना, किसी रिश्तेदारी में जाना या सप्ताहांत के लिए बाहर जाना, कार होने से सब कुछ बहुत आसान हो जाता है।
उपरोक्त लेख सामग्री केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है। सामग्री सामान्य प्रकृति की है और केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है। कृपया कोई भी वित्तीय निर्णय लेने से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें। इसके अलावा अगर आप कुछ और जानना चाहते हैं तो नीचे कमेंट करके पूछ सकते हैं।